Hvorfor flere mennesker må begynne å betale med bitcoin

Beregnet lesetid: 13 minutter

Forfatter: Don McAllister | Utgitt: 05/06/22 | Original: Why More People Need To Start Spending Bitcoin

---

Selv om bitcoin først og fremst blir sett på som et verdilager og av mange betraktet som en fantastisk spareteknologi, har bitcoin ennå ikke nådd masseadopsjon. Det er mange grunner til dette, men i denne artikkelen vil jeg utforske ett spesielt aspekt som potensielt holder bitcoin tilbake.

Folk er motvillige til å betale med bitcoin.

Hvorfor er dette en dårlig ting?

En av barrierene for adopsjon er at folk som er nye til bitcoin sliter med noen av konseptene bak det. De kan ikke umiddelbart se bruken av teknologien og klarer ikke å gjenkjenne at bitcoin er gode penger. Tross alt, hva nytter penger hvis du ikke kan bruke dem? Historisk sett har bitcoin vært vanskelig å bruke på grunn av teknologien, men også på grunn av mangelen på støtte for folk eller bedrifter som aksepterer bitcoin. Hvis folk ikke kan se at bitcoin brukes som ekte penger, på en friksjonsfri måte og med konkrete fordeler, vil utbredt adopsjon være vanskeligere å oppnå. Med andre ord, bitcoin er ennå ikke vanlig brukt som et byttemiddel.

For at bitcoin skal anses som et byttemiddel, må vi fritt kunne bytte bitcoin mot varer og tjenester; med andre ord å bruke bitcoin til å kjøpe ting. Bitcoin-whitepaper definerer Bitcoin som «Et peer-to-peer elektronisk kontantsystem», og bitcoin ble opprinnelig promotert som digitale kontanter.

Men fordi det er et så stort verdilager, ser folk som eier bitcoin frem til dagene da prisen øker med 10x, eller til og med 100x, ettersom bitcoin blir mer utbredt. Så hvorfor i all verden vil du bruke noe som har potensial til å øke så betydelig i verdi over tid?

I denne artikkelen utforsker vi barrierene som hindrer folk i å betale med bitcoin, og går igjennom det raskt skiftende landskapet for bitcoin-bruk.

Sparing vs bruk

Du har kanskje hørt om meme’n «stack sats.» Dette er et vanlig begrep blant bitcoinere som ønsker å akkumulere bitcoin for fremtidige gevinster. «Sat» er en forkortelse av «satoshi», som er den minste enheten av bitcoin. Hver bitcoin kan deles inn i 100 000 000 sats. Min personlige preferanse er å bruke «bits», dvs. en annen måte å dele opp en enkelt bitcoin på. Det er 1 000 000 bits i en enkelt bitcoin.

Tingen er at vi ikke kan «stacke sats» for alltid. Vi kan ikke konvertere hvert øre av fiat-valutaen vi lager til sats (eller bits) og HODL (holde) den for alltid. Alle trenger å bruke penger på sin daglige tilværelse – for å betale regninger, kjøpe mat, til fritid osv.

Tilnærmingen jeg tar til orde for er, ettersom bitcoin blir lettere å bruke, bør vi konvertere en prosentandel av fiat (for øyeblikket tildelt til daglige utgifter) på en månedlig, ukentlig eller til og med daglig basis, og bruke det til å dekke utgiftene våre.

Med den grunnleggende forutsetningen etablert, la oss ta en titt på noen av årsakene til at bitcoin ikke har tatt av som et betalingssystem til dags dato, og hvorfor det kan være i ferd med å endre seg dramatisk.

Kostnader ved å skaffe bitcoins

Vi er fortsatt i begynnelsen av bitcoin-adopsjon, og det er gebyrer og andre kostnader forbundet med å kjøpe bitcoin på en børs.

Disse kostnadene begynner imidlertid å avta. Et godt eksempel på dette er det USA-baserte selskapet Strike. De har kunngjort at gebyrene vil bli satt til lavest mulig pris for å kjøpe bitcoin gjennom appen deres. Andre selskaper, som Swan, skryter også av svært lave gebyrer og jobber for å redusere dem ytterligere.

Men du trenger ikke alltid å kjøpe bitcoin, du kan også tjene bitcoin uten gebyrer.

På den nylige Bitcoin 2022-konferansen kunngjorde Cash App at det vil være mulig å automatisk konvertere lønnsslippen din til bitcoin helt gratis. Ved regelmessig å konvertere fiat-inntekten din til bitcoin, kan du enkelt bygge opp et oppbevaringssted med bitcoin til HODL for langsiktig sparing, samtidig som du har noen tilgjengelig for kortsiktige kjøp.

I tillegg er det veldig enkelt å bli betalt i bitcoin for varer eller tjenester du tilbyr. Med utvidelsen av Lightning Network og Lightning Network Addresses (se nedenfor), kan du motta bitcoin øyeblikkelig og i noen tilfeller med null gebyrer.

Transaksjonshastighet og kostnader

Bitcoin-transaksjoner registreres på en distribuert, desentralisert blokkjede. Den underliggende desentraliserte, tillatelsesløse infrastrukturen til Bitcoin er en av hovedfordelene fremfor tradisjonelle fiat-penger. En typisk bitcoin-transaksjon som blir lagt til blokkjeden, blir ofte referert til som «on-chain».

On-chain bitcoin-transaksjoner oppfattes ofte som trege. Bitcoin-blokkjeden ble ikke utviklet for rask transaksjonsbehandling, og er designmessig ekstremt begrenset når det gjelder antall transaksjoner den kan behandle. Transaksjoner er gruppert i blokker som behandles omtrent hvert 10. minutt, noe som resulterer i forsinkelser for å se transaksjonen på blokkjeden. På grunn av potensialet for blokkreorganiseringer, er det fornuftig å vente på flere blokker før du vurderer en transaksjon som endelig. 1 bekreftelse for et beløp med lav verdi fungerer som oftest, men for større transaksjoner anbefales vanligvis fire til seks bekreftelser.

Avhengig av forholdene på det tidspunktet, kan on-chain transaksjoner med bitcoin også være dyre. Mens transaksjonsgebyrer er relativt rimelige for transaksjoner med høy verdi, kan on-chain gebyrer for mindre transaksjoner utgjøre en betydelig andel av beløpet som overføres, men dette varierer. Da bitcoin først ble introdusert og hadde en ekstremt lav pris, var transaksjonsgebyrene ubetydelige. Ettersom verdien av bitcoin har økt, har imidlertid gebyrene økt tilsvarende. Det gir rett og slett ikke mening å bruke on-chain bitcoin-transaksjoner for mindre kjøp, da det er altfor sakte, og de relativt høye gebyrene gjør det upraktisk.

Med introduksjonen av Lightning Network har spørsmålene om hastighet og kostnader i stor grad blitt adressert. Lightning Network er en Layer 2-protokoll som sitter på toppen av Bitcoin-nettverket og muliggjør nesten umiddelbart oppgjør uten kostnad. Den skaleres også betydelig, noe som gir mulighet for flere transaksjoner per sekund som overstiger nåværende betalingssystemer som Visa og Mastercard.

Støtte for Lightning Network er nå innebygd i nesten alle bitcoin-lommebøker og til og med noen børser, som CoinCorner, Bitfinex og Kraken. I tillegg ser vi støtte for Lightning innebygd i noen av de fremste digitale valutaappene, for eksempel Cash App.

Bitcoin-prisvolatilitet

Bitcoin-prisen er beryktet for sin volatilitet, og dette har historisk skapt bekymring for selgere og leverandører (så vel som forbrukere).

Det finnes nå mange løsninger for selgere som tillater mottak av bitcoin-betalinger over Lightning Network, som deretter enten kan beholdes i bitcoin eller, hvis volatilitet er et problem, byttes umiddelbart til fiat-valuta. Siden denne utvekslingen kan gjøres nesten umiddelbart, fjernes virkningen av bitcoin-prisvolatilitet.

Løsninger kan bygges ved hjelp av BTCPay Server – et åpen kildekode-prosjekt som lar selgere godta Lightning-betalinger direkte – eller tredjepartstjenester som BitPay eller CoinCorner, som lar selgere akseptere både Lightning- og on-chain-betalinger, med mulighet for nesten øyeblikkelig konvertering til fiat.

Selvfølgelig kan noen selgere ønske å beholde bitcoin eller kanskje konvertere bare noe av den til fiat-valuta. De nåværende systemene er ekstremt fleksible og kan imøtekomme alle disse scenariene.

Prisvolatilitet er også en bekymring for forbrukeren. Det siste en forbruker ønsker er å konvertere fiat ment til et boliglånsbetaling om tre uker og få verdien til å reduseres på grunn av prisvolatilitet. Dette vil etter hvert løses ved at bitcoin blir mer stabil, men inntil da er løsningen å kun konvertere til bitcoin umiddelbart før du bruker midlene for å dempe effektene av prisvolatilitet.

Fordeler for forhandleren

Selv om betaling i bitcoin er relativt enkelt å sette opp for netthandlere, må det være en fysisk løsning på plass for å få fysiske butikker til å akseptere betaling i bitcoin.

Nylig kunngjorde Strike et banebrytende partnerskap med Shopify og produsenter av point-of-sale (POS)-systemer, som NCR, som vil bringe Lightning-integrasjon direkte inn i mange forhandlere i USA og til slutt over hele verden. Med direkte integrasjon med POS-terminaler i butikken vil det være like enkelt å betale med bitcoin ved å bruke Lightning Network som å skanne en QR-kode.

Denne utviklingen vil ha betydelige fordeler for både forbrukeren og forhandleren.

Forhandleren vil kunne behandle transaksjoner raskt til svært lave kostnader. Tradisjonelt tillater ikke dagens betalingsteknologi øyeblikkelig oppgjør og tiltrekker seg en rekke gebyrer fra de etablerte finansinstitusjonene. Dette kan være så mye som 3% eller mer for hver transaksjon. Ved å bruke Lightning Network vil forhandleren være i stand til å motta bitcoin-betalinger umiddelbart og potensielt spare 3% eller mer i prosessen.

I tillegg til utryddelse eller betydelig reduksjon i gebyrer, vil forhandleren også ha endelig og nesten umiddelbart oppgjør. Midlene som overføres under transaksjonen vil være umiddelbart tilgjengelige for dem, og problemet med chargebacks av kredittkortbetalinger er fjernet. Dette fjerner imidlertid enkelte elementer av forbrukerbeskyttelse ved at refusjoner og chargebacks ikke kan behandles av eksterne tredjeparter. Det er imidlertid ingenting i veien for at en selger refunderer en betaling hvis en kunde ber om det.

Fordeler for forbrukeren

Forbrukeren kan dra nytte av det på samme måte. En del av besparelsene påløpt av de reduserte transaksjonsgebyrene kan overføres til forbrukeren i form av en rabatt for å lokke kunden til å bruke denne nye betalingsteknologien. Det ville vært en vinn-vinn-situasjon.

I tillegg er den friksjonsfrie transaksjonsprosessen ekstremt rask og er vanligvis så enkel som å skanne en QR-kode. Ytterligere utvikling er i gang for å lage bitcoin-kort ved hjelp av RFID-brikker for å tillate “tæpping” for å betale for varer og tjenester.

Dette er ren spekulasjon, men dagen kan ikke være langt unna da Apple vil begynne å bygge en bitcoin/Lightning-lommebok i hver iPhone og Apple Watch.

En ekstra fordel for forbrukeren er muligheten til å være fullstendig selvstyrende og sin egen bank. Selv om det sannsynligvis ikke er en funksjon for masseadopsjon, er det mulig å kjøre din egen Bitcoin-node hjemme og koble Lightning-lommeboken din til den noden, og dermed fjerne all avhengighet av pålitelige tredjeparter.

Person-til-person overføringer

Det gjenstår fortsatt noe arbeid med å forbedre brukeropplevelsen ved å betale med bitcoin. Selv om det er enkelt nok å skanne en QR-kode, kan det være vanskelig å sende bitcoin mellom enkeltpersoner eksternt, og krever vanligvis opprettelse av Lightning-fakturaer, lange flersifrede adresser og klønete skjermbilder og e-poster.

En nylig utvikling er introduksjonen av “Lightning Addresses” eller LNURL. Denne mekanismen er like enkel å bruke som e-post. Faktisk ser det ut akkurat som en e-postadresse: navn@tjeneste.io (F.eks min Lightning-adresse er flimsypeony60@walletofsatoshi.com)

Når du har en konto på en børs som støtter Lightning-adresser (f.eks. CoinCorner) eller en lommebok som støtter dem (f.eks. Wallet of Satoshi), vil du bli utstedt med en personlig Lightning-adresse.

Å bruke denne adressen er like enkelt som å sende noen en e-post, men i stedet sender du bitcoin over Lightning Network.

Bolt-kortet

Imens jeg sendte inn denne artikkelen for publisering, har en helt ny innovativ måte å bruke bitcoin på blitt lansert i Storbritannia: The Bolt Card av CoinCorner.

I Storbritannia er kontaktløse betalinger stort sett normen ved bruk av enten Visa- eller MasterCard-nettverk. Du trenger ikke apper, bare et NFC-kort (near field communication) som lar deg tæppe på en automat for å betale. Bruk av Visa eller MasterCard for betalinger har noen ulemper for leverandøren i form av høye gebyrer og forsinket oppgjør.

Betaling med bitcoin fjerner praktisk talt gebyrene og gir mulighet for øyeblikkelig kontantoppgjør, men det krever alltid bruk av en bitcoin-lommebok, vanligvis på din mobile enhet. Så du trenger en telefon, så åpne lommebok-appen din, skann QR-koden og trykk deretter på en knapp for å bekrefte transaksjonen. Dette er også avhengig av en stabil og rask internettforbindelse for å la transaksjonen fullføres.

Ikke veldig brukervennlig.

Bolt-kortet fikser dette. I utgangspunktet, når du har satt opp Bolt-kortet ditt ved å pare det med CoinCorner-kontoen din (noncustodial-løsninger er under utvikling) for å kjøpe noe med bitcoin, tæpper du ganske enkelt Bolt-kortet på POS-enheten, det samme som du ville gjort med et Visa- eller MasterCard-kort. Bolt-kortet bruker NFC for å kommunisere med POS-enheten for å starte transaksjonen og fullføre transaksjonen uten internettforbindelse.

Du kan konfigurere Bolt-kortet til å bruke din CoinCorner GBP (britiske pund) eller euro-konto, og de vil konvertere beløpet til bitcoin og overføre betalingen ved hjelp av Lightning Network, noe som umiddelbart resulterer i ingen skattemessige implikasjoner. Selvfølgelig kan du også konfigurere kortet til å bruke bitcoin i stedet.

Bolt-kortet er fullstendig gjenbrukbart og kan også konfigureres som et gavekort slik at du kan laste det med bitcoin for å gi det til venner og familie. Når det er lastet med en bestemt mengde bitcoin, kan sats overføres til praktisk talt hvilken som helst mobil lommebok eller brukes til betalinger.

Den enkle handlingen ved å tæppe et fysisk kort mot en POS-terminal etterligner nøyaktig den nåværende kontaktløse teknologien som folk flest kjenner til. Det fjerner også kompleksiteten ved å bruke en mobilapp for å foreta en Lightning-betaling, og reduserer dermed den totale transaksjonstiden dramatisk, i tillegg til å gjøre betalingsopplevelsen mye enklere for kunden.

I tillegg til å være perfekt for alle bitcoin-betalinger, kan Bolt-kortet ha stor innvirkning i underutviklede land der internettilgang eller eierskap av mobiltelefoner er problematisk. Forhåndslastede Bolt-kort kan kjøpes og brukes enkelt og effektivt, noe som gir tilgang til økonomiske verktøy for de som ikke har en bank. Med muligheten til å laste Bolt-kortet på nytt, kan denne betalingsteknologien slippes inn i områder der den nåværende finansielle infrastrukturen for tradisjonell bankvirksomhet aldri ville blitt vurdert.

Foreløpig er Bolt-kortet bare tilgjengelig på Isle of Man og Storbritannia, men det er forventet at denne betalingsløsningen vil bli rullet ut globalt i løpet av de neste 12 månedene.

Mikrobetalinger

Bitcoin er programmerbare penger. Med tillegg av Lightning Network kan du bruke mikrobetalinger til å betale for tjenester med lav verdi. Hvor mange ganger har du funnet en interessant artikkel på nettet og oppdaget at den er bak en betalingsmur? Noen ganger er en gratis prøveversjon tilgjengelig, men du må alltid registrere deg for et digitalt abonnement. Jeg har funnet ut at selv om artikkelen er ekstremt interessant, kan jeg ikke bry meg med å gå gjennom den gratis prøveregistrerings- og kanselleringsprosessen for å få tilgang til en enkelt artikkel, og jeg ville absolutt ikke registrert meg for et fullt abonnement for en enkelt artikkel.

Men hva om du friksjonsfritt kunne betale et beløp for å få tilgang til en enkelt artikkel?

Det er akkurat det du kan gjøre med Lightning Network.

I dette live-eksemplet kan artikkelen nås for tilsvarende $0,25 (635 sats, eller 6,35 bits, da jeg betalte). Transaksjonen er sømløs og friksjonsfri. Når du klikker på knappen for å betale, åpnes Lightning-lommeboken din, og beløpet gjøres klart til betaling. Med ett enkelt trykk foretas betalingen og artikkelen er tilgjengelig for lesing.

Kapitalgevinstskatt

I Norge kan salg eller overføring av bitcoin utløse en kapitalgevinstskattehendelse. Etter hvert er det håp om at bitcoin vil bli omklassifisert som en valuta, og fjerne denne byrden, men inntil da må du være oppmerksom på kapitalgevinstskatt. Imidlertid er det mer sannsynlig at dette er et problem for bitcoin som du holder i en lengre periode.

I situasjonen der du bruker bitcoin til å betale regninger eller kjøpe ting, vil scenariet være at du kjøper bitcoinen du trenger for uken og bruker den. Det er sannsynlig at det i løpet av en uke vil være minimale kapitalgevinster (eller potensielt tap) hvis bitcoin-prisen korrigeres. Hvis du fyller på mengden bitcoin du trenger å bruke på ukentlig basis, blir kapitalgevinster teoretisk sett ubetydelige. På slutten av perioden kan eventuelt overskudd av bitcoin feies bort til cold storage for langvarig HODL’ing, og deretter kan du fylle opp din daglige bitcoin-beholdning med et nytt kjøp.

Regningsbetalinger

En ny tjeneste (opprinnelig kun tilgjengelig i USA) som nylig ble introdusert er den nye Pay Bill-tjenesten fra Bitrefill. Dette lar deg søke etter leverandøren din (som et energiselskap eller boliglånsleverandør, osv.), fylle inn informasjonen din og betale med bitcoin. Denne tjenesten er fortsatt kun i beta foreløpig, men gir et godt innblikk i hva fremtiden kan bringe – inntil store selskaper begynner å akseptere bitcoin som betaling direkte.

Sammendrag

Det er nå mange måter å begynne å bruke bitcoin på, og mange flere steder vil snart begynne å akseptere det. Det er et element av ulempe ved å konvertere fiat til bitcoin, men Bitcoinere bør gjøre en innsats for å begynne å bruke bitcoin så snart de kan.

Inntil bitcoin blir sett på som en nyttig, friksjonsfri betalingsmåte, vil pre-coinere slite med å forstå Bitcoin og fordelene den gir. Ettersom flere mennesker kommer inn i bitcoin og begynner å bruke og lagre den, desto mer vil den bli avmystifisert og dens sanne verdi vil bli verdsatt.

Etter hvert som Lightning Network er mer utbredt, vil den bane vei for bitcoin som også kan brukes som en myntenhet, og vi bør begynne å se ting prises i bitcoin, bits eller satoshier. Siden Bitcoin-nettverket og Lightning-nettverket er globale i sin rekkevidde, er bitcoin godt posisjonert for å bli en global myntenhet. Tenk deg å kunne bevege deg rundt i verden med en enkelt Lightning-lommebok og betale for varer og tjenester basert på en global pengestandard. Ingen valutaomregninger, ingen lokale priser, bare én global valuta.

Så last ned en Lightning-lommebok, last opp noen sats og start å kjøp ting.

Dette er et gjesteinnlegg skrevet av Don McAllister. Uttrykte meninger er helt deres egne og reflekterer ikke nødvendigvis meningene til Bitcoinplassen.